El Banco Central de la República Argentina (BCRA) puso en vigencia este viernes el nuevo esquema que permite realizar pagos en dólares con tarjeta de débito y códigos QR en comercios. La medida busca ampliar las opciones de pago para los consumidores y brindar mayor flexibilidad en el uso de moneda extranjera dentro del país.
A partir de ahora, los clientes bancarios que posean cuentas en dólares podrán utilizar sus tarjetas de débito vinculadas para efectuar compras en esa moneda, siempre que el comercio acepte esta modalidad. La iniciativa también abarca los pagos a través de códigos QR, lo que permitirá que billeteras virtuales y aplicaciones bancarias procesen transacciones en dólares de manera interoperable. Esto significa que los usuarios podrán elegir entre pagar en pesos o dólares sin restricciones de plataforma.
La decisión del BCRA permite que los comercios exhiban precios tanto en pesos como en dólares, aunque la adhesión a este sistema es voluntaria. En caso de aceptar pagos en dólares, los establecimientos pueden decidir si mantienen la divisa o la convierten a pesos al momento de la operación.
Sectores como turismo, inmobiliario y venta de electrodomésticos podrían beneficiarse de esta nueva opción, al formalizar operaciones que actualmente se realizan en efectivo o a través de mecanismos informales.
Pagos en dólares: qué pasa con el uso del QR
En cuanto a los pagos con QR, la implementación permite que cualquier billetera digital escanee y procese la transacción en dólares, siempre que el usuario cuente con saldo en esa moneda en su cuenta bancaria. La interoperabilidad del sistema busca evitar limitaciones por parte de las plataformas, garantizando que los consumidores puedan elegir libremente con qué aplicación realizar la operación.
Además, la normativa habilita el uso del sistema DEBIN programado para pagos en cuotas. El BCRA establece que esta funcionalidad estará plenamente operativa a partir del 1 de abril, permitiendo a los comercios realizar las adecuaciones necesarias en sus sistemas de cobro.
El nuevo esquema de pagos en dólares con tarjeta de débito y QR se suma a otras medidas adoptadas en el marco de la regulación del mercado cambiario. En este sentido, la iniciativa podría tener impacto en la dinámica de la demanda de dólares y en la administración de las cuentas en moneda extranjera dentro del sistema financiero. La implementación y el grado de adopción por parte de los comercios y consumidores serán determinantes para evaluar su alcance en la economía.
Por el momento, la medida no afecta las restricciones existentes para la compra de dólares en el mercado oficial ni las condiciones para el retiro de efectivo en esa moneda. Las operaciones seguirán sujetas a la normativa vigente en materia cambiaria y tributaria.
Con la puesta en marcha de este mecanismo, el BCRA busca ampliar las herramientas de pago disponibles en el mercado, adaptándose a nuevas dinámicas de consumo y a la digitalización de las transacciones financieras. La evolución del sistema dependerá de la respuesta del sector comercial y de los usuarios, así como de posibles ajustes regulatorios que puedan surgir en función de su desempeño en la práctica.
Cómo pagar con dólares usando tarjeta de débito
Para quienes elijan pagar con tarjeta de débito, el proceso de pago es similar al que se hace actualmente al abonar en pesos. El primer paso es que el comercio haya habilitado esta opción y cuente con una cuenta bancaria en dólares asociada a su sistema de cobro.
Si el comercio acepta pagos en dólares, el proceso es el siguiente:
- En el momento de pagar, el comercio debe seleccionar en el POS la opción de cobro en dólares.
- El vendedor ingresa el monto de la venta en dólares, en vez de pesos.
- El cliente acerca la tarjeta de débito contactless al lector o la introduce en el POS para que lea el chip o la banda magnética.
- El sistema deduce automáticamente los dólares desde la caja de ahorro en dólares del cliente.
Para que esta operación sea exitosa, el cliente debe cumplir con algunos requisitos:
- Tener una caja de ahorro en dólares abierta en el banco emisor de la tarjeta.
- Confirmar con el banco que la tarjeta de débito esté vinculada correctamente a esa caja de ahorro.
- Contar con el saldo suficiente en dólares para cubrir el monto de la compra.
Cómo pagar con dólares usando billeteras virtuales y QR
La normativa también prevé que los pagos en dólares puedan realizarse mediante códigos QR siempre y cuando la billetera virtual permita dirigir el pago a través de una tarjeta de débito. Esta alternativa estará disponible desde el 1° de abril, cuando las billeteras digitales y los procesadores de pagos completen las adaptaciones técnicas necesarias. El Directorio decidió incorporar al sistema de QR interoperable los pagos con tarjeta de débito en pesos y dólares, ampliando las opciones que ya incluían la interoperabilidad para pagos con transferencia, tarjeta de crédito y tarjetas prepagas.
El funcionamiento de este método es similar al sistema de Transferencias 3.0 en pesos, con la diferencia de que el saldo debitado proviene directamente de la caja de ahorro en dólares del cliente.
El proceso para pagar en dólares con QR es el siguiente:
- El comercio genera un código QR desde su terminal o aplicación de cobro.
- El cliente escanea ese código desde su billetera virtual, elige pagar en dólares y confirma la operación.
- El sistema debita automáticamente los dólares desde la cuenta bancaria asociada.
En este caso, las billeteras virtuales que operan en Argentina deben integrar la funcionalidad de pagos bimonetarios, permitiendo que los clientes elijan entre pesos y dólares al momento de pagar. La interoperabilidad es clave: cualquier billetera debería poder leer cualquier QR, sin importar si pertenece a otro proveedor.
Para que un cliente pueda pagar en dólares mediante QR, necesita:
- Tener una caja de ahorro en dólares abierta en un banco.
- Contar con una billetera digital que esté vinculada a esa cuenta.
- Tener saldo suficiente en dólares al momento de pagar.
Requisitos clave para pagar en dólares
Tanto para pagos directos como en cuotas, los consumidores deben contar con:
- Caja de ahorro en dólares en un banco argentino.
- Tarjeta de débito vinculada a esa cuenta.
- Saldo disponible en dólares al momento de la compra.
- En el caso de billeteras digitales, la aplicación debe permitir pagos en dólares y estar correctamente vinculada a la cuenta bancaria.